美国银行遭12亿美元天价罚款：逾50亿可疑交易未申报，涉中国洗钱网络与制裁违规

美国财政部周二宣布，对美国银行（Bank of America）处以12亿美元（约合9.1亿英镑）罚款，原因是该行在反洗钱合规方面存在系统性失职，未能向监管机构申报逾50亿美元的可疑交易，其中10亿美元涉及国家安全与非法金融风险。

财政部指出，美国银行未能标记的可疑交易包括：涉嫌与中国洗钱网络相关的资金流动，以及”与西南边境有实质关联”的贸易型洗钱活动。此外，美国海外资产控制办公室（OFAC）认定该行存在475起制裁违规，涉及俄罗斯、伊朗、毒品犯罪及全球恐怖主义等多项制裁项目。

本次罚款由三个监管机构共同构成：财政金融犯罪执法网络（FinCEN）主导处罚决定，货币监理署（OCC）开出7.5亿美元罚单——创下该机构史上最大单笔罚款纪录，OFAC另行追加1160万美元罚款。财政部长斯科特·贝森特表示：”当这种规模的银行未能履行反洗钱与制裁义务时，其影响远不止于自身，整个美国金融体系都将暴露于重大非法金融风险之中。”

财政部调查显示，美国银行长期依赖执法机构或其他金融机构的外部线索来发现可疑交易，而非依靠自身内控体系主动筛查，实质上将”主动检测与申报义务的相当部分外包给了第三方”。作为和解协议的一部分，该行承认”故意违反”《银行保密法》，未能维持合规的反洗钱程序、未对境外代理行账户进行必要尽调，并遗漏了大量可疑活动报告。

此次处罚时机敏感——披露时间距美国银行周三发布第三季度财报不足24小时。该行随即发表声明，确认将计入12亿美元不可抵税费用，预计拖累每股净收益约17美分。美国银行表示已投入大量人力与资源推进整改，相关成本已纳入现有费用基础，并承诺”全力完成监管机构要求的工作”。

这是财政部有史以来第三大罚款，也是华尔街大行近年来在反洗钱合规领域受到的最严厉惩处之一。对投资者而言，除直接财务冲击外，更值得关注的是：美国银行能否在短期内重建合规基础设施，以及监管机构对其他大型银行的审查是否将随之升温。